В Казахстане вводятся новые правила, касающиеся кредитования и рассрочек для населения. Председатель агентства Мадина Абылкасымова рассказала о предстоящих изменениях в финансовой сфере, которые вступят в силу в 2026 году.
Три ключевых изменения
- Первое изменение: введение буфера капитала в виде контрцикла. Это означает, что банки должны будут создать капитальный резерв на 2% выше, если в их портфеле имеется значительное количество потребительских займов.
- Второе изменение: введение показателя совокупного долга. Нацбанк определит максимальное значение совокупного долга для заемщика, который будет применяться как к общей сумме долга, так и к отдельным продуктам, таким как ипотека или автокредит.
- Третье изменение: ужесточение требований к доходам заемщиков, которые будут использоваться для расчета общего долга. Это изменение может быть принято только в январе следующего года.
Абылкасымова отметила, что новое правило о совокупном долге будет рассчитываться как кратное к годовому доходу заемщика. Это важно, так как при оценке дохода потребителей, желающих получить кредит, часто не учитываются официальные или фактические данные. Ужесточение условий проверки и мониторинга со стороны финансовых организаций направлено на повышение прозрачности в этой сфере.
С начала прошлого года наблюдается снижение выдачи потребительских кредитов, что свидетельствует о действенности принятых мер. В отличие от роста на 30% в предыдущие годы, в этом году рост составил всего 7%.
На снижение динамики также повлияли меры, принятые в прошлом году, такие как запрет на выдачу займов на срок более пяти лет и установление предельного срока кредита. Кроме того, требования к капиталу возросли до 350% для кредитов без залога на срок от трех до пяти лет.
Теперь заемщики не могут оформить кредит, если у них есть просрочка более одного дня по займам в МФО или 30 дней по займам в банках. Это значительно повлияло на распространенную практику, когда потребители брали новый кредит в МФО для погашения старого в банке.
Также заявки на кредиты стали одобряться реже из-за введения новых факторов, таких как рейтинг дефолта для банков. Этот показатель назначается каждому банку индивидуально и не может быть превышен.
Высокий уровень дефолта указывает на то, что банк не учитывает финансовые гарантии заемщика и выдает кредит, даже если у него нет реальной возможности его погасить.