Доллар укрепляется и ставки по ипотеке продолжают расти в условиях экономических изменений

Экономика — это динамичная система, подверженная влиянию множества факторов, как внутренних, так и внешних. В условиях растущих цен на жилье, увеличения ставок по ипотеке и инфляции, многие люди задаются вопросами: стоит ли брать ипотеку, в какой валюте хранить сбережения и куда инвестировать небольшие суммы?

Мы обратились к известному экономисту и инвестору Алмасу Чукину, чтобы он ответил на наиболее актуальные вопросы наших читателей.

Ипотека и жилье

Стоит ли сейчас брать ипотеку?

Если вам предлагают льготную ипотеку с процентной ставкой от 7 до 10 процентов, это может быть разумным решением. В условиях растущих цен и инфляции лучше приобрести жилье сейчас, чем откладывать покупку. Однако если речь идет о коммерческой ипотеке с высокими ставками (21–24 процента), стоит повременить. Ожидается, что к концу года инфляция начнет снижаться, что может привести к уменьшению ставок по займам.

Важно: с 1 января 2026 года в Казахстане может вырасти ставка НДС с 12 до 16 процентов, что коснется только нового жилья. Это может увеличить спрос на вторичное жилье.

Как избежать переплаты за квартиру?

Чтобы минимизировать переплату по ипотеке, желательно иметь хотя бы 30–40 процентов от стоимости квартиры. В этом случае остаток кредита будет легче погасить. Если у вас только 10 процентов, лучше подождать и накопить больше. Также стоит сравнивать ставки: если депозит приносит 18 процентов годовых, а ипотека стоит 20 процентов, разница незначительна. В таком случае можно временно разместить деньги на депозите.

Сбережения и депозиты

В какой валюте лучше хранить накопления?

Оптимальная стратегия — делить сбережения пополам: 50 процентов в тенге и 50 процентов в долларах. Тенге необходимы для повседневных расходов, а доллары лучше оставить для долгосрочных накоплений. Держать доллары на депозите невыгодно, так как ставка ограничена 1,5 процента.

Выгодны ли тенговые депозиты под 15–18 процентов годовых?

Да, такие депозиты могут быть выгодными. Риск заключается в том, что некоторые люди беспокоятся о стабильности банков. Однако все банки сейчас находятся в хорошем состоянии, а государство гарантирует возврат до 20 миллионов тенге на один банк.

Чтобы защитить свои средства, лучше разделить их между несколькими банками. Например, разместив по 15 миллионов в двух разных учреждениях, вы сможете вернуть всю сумму даже в случае проблем с обоими банками.

Когда стоит использовать депозиты?

Депозит — это простой способ сохранить покупательную способность денег. Если оставить миллион тенге «под подушкой», при инфляции в 10 процентов его реальная стоимость упадет до 900 тысяч. На депозите с хорошей ставкой деньги хотя бы частично компенсируют потери.

Инвестиции

Что выгоднее для начинающего инвестора: длинные или короткие инвестиции?

Это зависит от ваших целей. Если деньги могут понадобиться в ближайшие полгода или год, лучше выбрать депозит или облигации. Для долгосрочных целей (5–10 лет) стоит рассмотреть акции крупных компаний, которые стабильно выплачивают дивиденды.

Куда вложить 100 тысяч тенге?

Сумма в 100 тысяч тенге небольшая, поэтому разумнее всего положить ее на депозит с ежемесячной выплатой процентов. Это позволит получать доход без риска.

Стоит ли сейчас инвестировать в золото?

Нет, золото достигло рекордных цен, и вкладываться в него на пике рискованно. Инвесторы отмечают, что активы, которые сильно выросли в цене, обычно корректируются вниз.

Имеет ли смысл инвестировать в компании на AIX?

Самостоятельно — нет. Инвестиции требуют опыта, и без подготовки легко потерять деньги. Если вы хотите инвестировать, лучше обратиться в профессиональную инвестиционную компанию, которая предложит консервативные портфели с приемлемым риском.

Стоит ли вкладываться в стартапы на стадии MVP?

Трижды нет. Риски огромные: из 100 стартапов выживают 10–15, и только 1–2 становятся успешными. Инвестировать в стартапы имеет смысл, если вы готовы вложиться в 20–40 проектов сразу, понимая, что большинство из них провалится.

Финансы и экономика

Почему бедные беднеют, а богатые богатеют?

Это происходит из-за инфляции. Богатые могут инвестировать и получать доход от активов, в то время как бедные живут от зарплаты до зарплаты, и инфляция «съедает» их доходы.

Что делать, если не хватает денег до зарплаты?

Есть два варианта: сокращать расходы или увеличивать доходы. Часто это означает поиск подработки или смену места работы. В некоторых случаях стоит рассмотреть возможность переезда в другой город или страну ради лучших возможностей.

Что будет с долларом в ближайшее время?

Краткосрочные прогнозы неопределенны из-за реформ в США и нестабильности мировой экономики. Однако в долгосрочной перспективе доллар останется надежной валютой благодаря поддержке крупнейшей экономики мира.

Появится ли новая мировая валюта?

Нет, экономику нельзя создать искусственно. Валюты привязаны к экономическим центрам. Возможны только технологические изменения, такие как цифровые версии существующих валют.

Можно ли будет легально работать с криптовалютами в Казахстане?

Да, работа по легализации криптовалют уже ведется. Планируется разрешить официальное хранение криптовалют через банки и упрощенные обменные операции, однако спекуляции остаются высокорискованными для непрофессионалов.

Как меняется цена на нефть и насколько Казахстан зависит от нее?

Цены на нефть зависят не только от спроса и предложения, но и от рыночных настроений. Казахстан получает до 40 процентов бюджета от нефти, поэтому страна чувствительна к колебаниям цен.

Откуда берется инфляция в Казахстане?

Инфляция возникает из-за колебаний курса доллара, роста мировых цен на продукты и сырье, недостаточного внутреннего производства и увеличения денежной массы через бюджетные расходы.

Что бы вы сделали, если бы вам сейчас было 20 лет и вы хотели бы разбогатеть?

Я бы выбрал дело, которое люблю, и стал бы в нем лучшим. Занимайтесь тем, что действительно интересно, и приносите пользу людям. Деньги приходят к качественной работе.