В Казахстане вводятся новые правила для выдачи потребительских кредитов. Теперь банки и микрофинансовые организации будут оценивать не только кредитную историю заемщиков, но и их финансовое поведение. Об этом сообщила глава Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова.
По словам Абылкасымовой, введён поведенческий надзор за заёмщиками: финансовое поведение клиентов станет важным критерием при оценке их кредитоспособности.
"Говорим организациям, что они должны оценивать своих высокорисковых заёмщиков. Не смотреть только на коэффициент долговой нагрузки (КДН). Раньше мы только ориентировались на КДН 50 от дохода. В результате мы видели, что они удлиняли сроки кредита, чтобы укладываться в этот КДН", – объяснила председатель Агентства сегодня в Мажилисе.
Кроме того, казахстанцы с просрочкой по кредитам более 30 дней в банках или даже 1 день в микрофинансовых организациях (МФО) больше не смогут получать новые займы. Эти правила начали действовать с августа.
Как добавила глава АРРФР, запрещена выдача беззалоговых кредитов сроком более 5 лет, а займы на 3-5 лет теперь относятся к категории высокорисковых. Для граждан, которые исправили своё финансовое положение и имеют стабильный доход, ограничения могут быть сняты.
"Это поведенческий надзор, это требования, которые мы устанавливаем к банкам относительно вот выхода из негативной кредитной истории доступа к ипотечным кредитам. Мы можем рассмотреть именно такие кейсы, чтобы не было ограничения для тех, кто уже исправил своё финансовое положение", - сказала Абылкасымова.
Контекст
В Казахстане также введён "период охлаждения" для онлайн-займов, чтобы у заёмщиков было время обдумать решение и не попадать в мошеннические схемы.
Как это работает:
- Если сумма займа от 150 до 255 МРП (примерно 590 тысяч – 1 миллион тенге в 2025 году), нужно подождать не менее 8 часов после заключения договора.
- Если сумма займа больше 255 МРП (более 1 миллиона тенге в 2025 году) или микрокредит свыше 75 МРП (около 295 тысяч тенге в 2025 году), ждать нужно не менее 24 часов.
Деньги переводятся заёмщику только после его согласия по истечении "периода охлаждения". Правило действует, даже если заемщик оформляет несколько кредитов в один день, а общая сумма превышает лимиты. Если клиент отказался от займа в течение "периода охлаждения", договор аннулируется и деньги ему не перечисляются.
Также сообщается о новых жёстких правилах контроля за переводами в Казахстане. Теперь госорганы будут иметь доступ к информации о:
- номерах счетов и остатках средств на них;
- движении денег в течение года;
- кредитах, выданных таким лицам, с указанием сумм погашения и начисленных процентов;
- движении средств на счетах при покупке имущества дороже 20 тысяч МРП (в 2025 году это свыше 73 миллионов тенге).