В Казахстанском фонде гарантирования депозитов (КФГД) разъяснили, почему открытие нескольких депозитов в одном банке может представлять риск для вкладчиков. Эксперты фонда подчеркнули важность понимания лимитов гарантии, которые действуют для различных типов вкладов.
Защита депозитов: лимиты и условия
КФГД обеспечивает защиту всех депозитов физических лиц в казахстанских банках, однако максимальная сумма компенсации зависит от типа и валюты вклада:
- до 20 миллионов тенге – по сберегательным вкладам в тенге;
- до 10 миллионов тенге – по другим тенговым депозитам, а также остаткам на счетах и банковских картах в тенге;
- до 5 миллионов тенге – по депозитам, счетам и картам в иностранной валюте.
Таким образом, если сумма вклада не превышает указанные лимиты, он полностью защищен. Например, если у клиента есть срочный депозит на 2 миллиона тенге, КФГД компенсирует эту сумму вместе с начисленным вознаграждением в случае лишения банка лицензии. Однако если на депозите лежит 12 миллионов тенге, гарантируется только часть – до 10 миллионов тенге.
Как рассчитывается гарантия при нескольких депозитах
Если у вкладчика имеется несколько депозитов в одном банке, КФГД учитывает общую сумму по установленным лимитам, а не по каждому вкладу отдельно. Главное правило: один вкладчик в одном банке может получить максимум 20 миллионов тенге гарантии.
Принципы расчета гарантии:
- Сберегательный вклад в тенге: КФГД гарантирует до 20 миллионов тенге по нему (или нескольким таким вкладам). Другие вклады учитываются в пределах своих лимитов: до 10 миллионов тенге по обычным тенговым вкладам и до 5 миллионов тенге по валютным. Общая выплата не превысит 20 миллионов тенге.
- Отсутствие сберегательного вклада: Если есть только обычные тенговые и валютные вклады в одном банке, КФГД гарантирует до 10 миллионов тенге по тенговым депозитам и до 5 миллионов тенге по валютным. Максимум – 15 миллионов тенге.
- Все обычные тенговые депозиты: Защищены максимум на 10 миллионов тенге, а валютные – максимум на 5 миллионов тенге. Нельзя просто сложить все лимиты и получить, например, гарантию на 35 миллионов тенге в одном банке.
Вкладчики могут рассчитать свою гарантию через онлайн-сервис КФГД.
Что делать с деньгами, превышающими лимит гарантии
Если сумма на депозите превышает лимит КФГД, фонд возвращает вкладчику только гарантированную часть. Остаток средств можно вернуть в процессе ликвидации банка, когда ликвидационная комиссия выплачивает деньги по мере продажи активов.
КФГД начинает выплаты не позднее 20 рабочих дней после лишения банка лицензии.
Как защитить крупные сбережения
Чтобы полностью защитить крупную сумму, вкладчики могут распределить свои средства между несколькими банками. Например, при продаже недвижимости на 35 миллионов тенге можно разместить:
- 20 миллионов тенге – на сберегательный вклад в одном банке;
- 10 миллионов тенге – на обычный вклад во втором банке;
- 5 миллионов тенге – на вклад в третьем банке.
В этом случае вся сумма будет покрыта гарантией, так как в каждом банке вклад не превышает установленный лимит.
"На практике КФГД рекомендует при открытии депозитов учитывать также будущие начисления процентов. Если вознаграждение начисляется в пределах максимальной гарантируемой суммы, а не сверх нее, гарантия распространяется и на проценты", – сообщили в ведомстве.
На сегодняшний день в системе участвуют все банки Казахстана, имеющие право принимать депозиты физических лиц – всего 21 банк.
В последнее время казахстанцы значительно увеличили свои сбережения в банках. За один месяц объем депозитов физических лиц вырос почти на 600 миллиардов тенге, и общая сумма средств населения и компаний в депозитных организациях приблизилась к 48 триллионам тенге.