Рынок депозитов в Казахстане демонстрирует устойчивый рост: объем вкладов населения достиг 28 триллионов тенге, а ставки по некоторым депозитам приблизились к 20 процентам годовых. Казахстанцы активно переводят свои сбережения в тенге и выбирают срочные вклады, что связано с высокой доходностью. Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) объясняет этот тренд и акцентирует внимание на условиях, которые следует учитывать при открытии депозита.
Казахстанцы хранят деньги в тенге
КФГД отмечает, что интерес к тенговым вкладам возрос на фоне высокой доходности депозитов, замедления инфляции и укрепления курса тенге. По данным фонда, объем вкладов в тенге за первый квартал увеличился на 1 процент, что составляет примерно 200 миллиардов тенге. За год рост составил 22,3 процента, что эквивалентно около 4 триллионам тенге.
"Тенговые депозиты стали не только способом защитить деньги от инфляции, но и источником реального заработка", — говорится в обзоре.
В то же время валютные вклады сократились на 4,7 процента в тенговом эквиваленте, что объясняется изменением курса валют, а не массовым выводом средств. В долларовом выражении сокращение составило лишь 0,5 процента. Уровень долларизации депозитов населения снизился до 20,9 процента, в то время как в 2015 году доля валютных вкладов достигала около 80 процентов.
Также наблюдается рост срочных депозитов: за квартал их объем почти удвоился, а за год увеличился более чем в 12 раз. Казахстанцы все чаще выбирают вклады с фиксированным сроком ради высокой доходности. Максимальные ставки по краткосрочным депозитам сроком от одного до шести месяцев достигают почти 20 процентов годовых, в то время как средняя ставка по несрочным вкладам составляет около 15 процентов.
КФГД считает, что рынок депозитов остается устойчивым, несмотря на сезонный отток средств в начале года. Основу депозитной базы по-прежнему формируют массовые вкладчики, а доля среднего сегмента растет медленно.
Как безопасно завести депозит в Казахстане
КФГД также предупреждает казахстанцев о рисках при выборе депозитов. Реклама вкладов с высокими ставками не всегда объясняет все условия. Например, депозиты под 18–20 процентов годовых могут значительно отличаться по правилам досрочного снятия средств.
Фонд выделяет несколько видов вкладов:
- срочные,
- сберегательные,
- несрочные.
От типа вклада зависит возможность досрочного снятия средств, сроки ожидания и потеря начисленных процентов. Например, по срочным депозитам при досрочном снятии ставка обычно снижается почти до нуля, а банк может вернуть деньги в течение семи дней. По сберегательным вкладам условия еще строже: частичное снятие невозможно, а при досрочном закрытии вознаграждение не должно превышать 0,1 процента. Кроме того, возврат средств может занять не менее 30 дней.
По сберегательным вкладам действует повышенная гарантия КФГД — до 20 миллионов тенге в одном банке. Для остальных депозитов в тенге максимальная гарантия составляет 10 миллионов тенге.
КФГД рекомендует перед открытием депозита обращать внимание не только на ставку, но и на условия досрочного снятия, срок вклада и размер гарантии. В настоящее время самыми популярными остаются несрочные вклады, на которые приходится около трети депозитов населения. Срочные вклады в тенге также быстро растут: за год их объем увеличился почти в 10 раз.