Казахстанские банки продолжают повышать ставки по депозитам в ответ на октябрьское повышение базовой ставки Национальным банком. Об этом сообщили в Казахстанском фонде гарантирования депозитов (КФГД) после проведённого мониторинга.
Каждый банк самостоятельно устанавливает ставки по вкладам, учитывая:
- базовую ставку Нацбанка,
- ставки конкурентов,
- необходимость сохранять выгоду для банка.
28 ноября Нацбанк оставил базовую ставку на уровне 18 процентов, после чего банки в конце ноября и начале декабря продолжили повышать депозитные ставки.
Типы депозитов
Несрочные депозиты — наиболее популярный вид депозитов среди казахстанцев. Они отличаются гибкостью условий и позволяют пополнять и снимать средства в любое время в пределах неснижаемого остатка. Ставки вознаграждения по ним обычно близки к базовой ставке Нацбанка.
Срочные депозиты — компромиссный вариант между сберегательными и несрочными вкладами, предлагающий более высокую процентную ставку и более гибкие условия управления средствами.
Сберегательный депозит — безотзывный депозит, подходящий тем, кто планирует вложить деньги и не пользоваться ими в течение срока вклада. Частичное досрочное изъятие средств не допускается, только расторжение договора и полное изъятие с потерей вознаграждения, выдача денег – через 30 дней.
Депозиты с плавающей ставкой — вклады, где процент не фиксирован и может меняться со временем. Ставка состоит из базового показателя и спреда, который устанавливает банк при оформлении вклада.
Ситуация на рынке вкладов
По данным КФГД, казахстанские банки продолжают повышать ставки по депозитам в связи с изменением базовой ставки Нацбанка:
- часть банков начала повышать ставки ещё в октябре;
- остальные — после решения Нацбанка сохранить базовую ставку в ноябре.
Базовая ставка является ориентиром для банков, но ставки по депозитам устанавливаются самостоятельно, с учётом стратегий и рыночной ситуации.
Где ставки выросли сильнее всего
Анализ показывает, что весной этого года банки повышали доходность в основном по несрочным вкладам. В настоящее время больше всего повысились ставки по:
- срочным вкладам с ограничениями;
- сберегательным вкладам без пополнения.
Доходность по таким депозитам достигла 20 процентов годовых.
Для вкладчиков это выгодно, так как они могут получить высокую ставку, если готовы заморозить деньги на срок. Однако на таких вкладах часто нельзя досрочно забрать деньги или пополнить вклад, что снижает гибкость.
Рост конкуренции между банками
На рынок вышли два новых банка, что увеличило количество игроков, предлагающих различные виды вкладов. В начале года срочные вклады предлагали четыре банка, сейчас — уже семь. Это говорит о том, что банки вынуждены предлагать более выгодные условия и услуги, а у вкладчиков появляется больше выбора.
Реальная доходность вкладов
Инфляция в ноябре в Казахстане составила 12,4 процента, а ставки по тенговым вкладам — до 20 процентов.
На что обращать внимание при выборе вклада
Казахстанский фонд гарантирования депозитов напоминает, что важна не только ставка. Необходимо проверять:
- условия пополнения;
- возможность частичного или полного снятия денег;
- условия продления вклада;
- максимальную сумму гарантии КФГД;
- финансовую устойчивость банка.
Если банк обанкротится, КФГД вернёт вкладчику деньги в пределах лимитов:
- Сберегательные депозиты в тенге — до 20 миллионов тенге.
- Другие депозиты в тенге — до 10 миллионов тенге.
- Депозиты в иностранной валюте — до 5 миллионов тенге.
Если у человека несколько вкладов в одном банке, КФГД выплачивает сумму в пределах лимита по каждому виду, но не более 20 миллионов тенге в совокупности.
Напомним, что 10 октября Нацбанк повысил базовую ставку с 16,5 процента до 18 процентов, а 28 ноября - сохранил на прежнем уровне.