Агентство по регулированию и развитию финансового рынка разъяснило, что такое персональный кредитный рейтинг и как он влияет на процесс получения кредита.
Персональный кредитный рейтинг
Согласно закону "О кредитных бюро и формировании кредитных историй", кредитные бюро не только формируют кредитные истории, но и рассчитывают персональный кредитный рейтинг. Этот рейтинг представляет собой числовой балл, который автоматически вычисляется на основе вашей кредитной истории и других личных данных. Он служит для оценки вероятности одобрения кредита, однако даже высокий рейтинг не гарантирует его получение.
Факторы, влияющие на кредитный рейтинг
На кредитный рейтинг влияют различные факторы, включая:
- наличие просрочек по платежам,
- количество действующих кредитов,
- передача долгов коллекторам и другие обстоятельства.
Важно отметить, что персональный кредитный рейтинг является информационным показателем, и даже высокий балл не всегда обеспечивает одобрение кредита, так как банки и микрофинансовые организации (МФО) применяют различные скоринговые модели и алгоритмы.
Влияние кредитного рейтинга на получение кредита
Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже кредитные риски для банка, что увеличивает шансы на одобрение кредита. Низкий рейтинг может стать основанием для отказа. Даже при отсутствии просрочек банк может отказать, если считает риск слишком высоким.
Отказ в кредите из-за низкого кредитного рейтинга
Банки и МФО имеют право отказать в выдаче кредита заемщикам с низким кредитным рейтингом. Рейтинг отражает финансовую надежность заемщика и формируется на основе его кредитной истории, включая наличие просрочек, объем и частоту долгов, долговую нагрузку, а также судебные и коллекторские дела.
Перед выдачей кредита финансовые организации обязаны оценивать платежеспособность клиента, что является требованием закона. Низкий рейтинг указывает на высокий риск невозврата, и кредитор вправе отказать в выдаче кредита. Данные кредитных бюро могут использоваться при принятии кредитного решения, однако выдача кредита остается правом кредитора.
Способы улучшения кредитного рейтинга
Чтобы повысить свой кредитный рейтинг, рекомендуется:
- Своевременно погашать кредиты, лучше всего вносить платежи за 5-7 рабочих дней до установленной даты списания.
- При наличии возможности досрочного погашения кредита, воспользуйтесь ею, но убедитесь, что банк правильно зафиксировал это погашение. Запросите справку о полном погашении кредита.
- Не избегайте общения с кредиторами в случае возникновения просрочек. С 1 октября 2021 года в Казахстане действует единый правовой режим урегулирования проблемной задолженности.
Как проверить свой кредитный рейтинг
Казахстанцы могут раз в год бесплатно получить свой кредитный рейтинг. Это можно сделать следующими способами:
- через портал eGov.kz;
- через сайт или приложение Первого кредитного бюро;
- лично, обратившись в АО "Государственное кредитное бюро" или "Первое кредитное бюро";
- в ЦОН (ХҚКО) или отделении Казпочты.
При обращении необходимо иметь удостоверение личности. Если это первый запрос в текущем году, отчет предоставляется бесплатно.
Также стоит отметить, что 10 октября Национальный банк повысил базовую ставку с 16,5% до 18% годовых, что может привести к увеличению рыночных ставок по кредитам и депозитам в стране.