Ипотечный дождь: как снижение ставок напоит рынок недвижимости Казахстана?

С 16 июня в Казахстане вступило в силу новое постановление, касающееся ипотечных займов. Теперь максимальная годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по ипотечным кредитам снижена с 25 до 20 процентов. Это решение было принято Агентством по регулированию и развитию финансового рынка и Национальным банком страны.

Как это изменение повлияет на рынок недвижимости? Об этом высказались эксперты, включая советника президента Объединенной ассоциации риэлторов и президента Казахстанской федерации недвижимости.

Будут ли банки приостанавливать выдачу ипотечных займов?

Среди населения ходят слухи о том, что банки могут временно прекратить выдачу ипотечных кредитов. Однако эксперты уверены, что это маловероятно. Нина Лукьяненко, советник президента ОАРК, отметила, что снижение ставки направлено на поддержку заемщиков и уменьшение их финансовой нагрузки. По ее словам, банки уже выдавали кредиты под высокие проценты, и это изменение не станет критичным для рынка.

"Банки – это коммерческие структуры, и выдача ипотечных займов для них – это способ заработка. Некоторые банки пересмотрели свои требования к заемщикам, но в целом, несмотря на информационный шум, это не повлияет на количество сделок", – говорит Лукьяненко.

Справка: ГЭСВ – это реальная стоимость кредита, включая все комиссии. Регулятор устанавливает максимальные ставки для различных типов кредитов, и для ипотечных займов она долгое время составляла 25 процентов.

Что будет с ценами на квартиры?

Цены на квартиры в Казахстане снижаются уже более года, и эксперты не видят предпосылок для их роста. Нина Лукьяненко подчеркивает, что новые условия ипотеки не сделали жилье более доступным, а меры направлены на поддержку строительного сектора.

"Рынок не имеет четкого тренда, и вторичная недвижимость продолжит снижаться в цене", – добавляет она.

Ипотека под 20 процентов: обременительная ноша

Ермек Мусрепов, президент Казахстанской федерации недвижимости, считает, что снижение ставки будет выгодно потенциальным покупателям, но даже 20 процентов – это высокая ставка для заемщиков.

"Обслуживание кредита под 20 процентов – это тяжелая ноша. Снижение ГЭСВ – это хорошая новость, но не стоит ожидать значительного влияния на цены", – говорит он.

Есть нюанс

Аналитики Первого кредитного бюро сообщают, что 40 процентов ипотечных займов выданы по рыночной ипотеке. Однако часть из них имеет ГЭСВ выше 20 процентов. Это может создать проблемы для вторичного рынка, так как банки могут ужесточить условия кредитования.

"Вторичное жилье подвержено риску утраты ликвидности, и банки могут пересмотреть условия в сторону ужесточения", – отмечают аналитики.

Приостановка снижения ставки

Недавно стало известно, что регуляторы решили временно вернуть максимальную ставку вознаграждения по ипотечным займам на уровень 25 процентов до ноября 2025 года. Это решение связано с необходимостью дать банкам время для адаптации к новым условиям.

Вопрос о влиянии повышения ставки на рынок жилья и возможность получения ипотеки снова станет актуальным к концу года.

Ранее сообщалось о том, что на рынке недвижимости наблюдается оживление: с марта количество сделок увеличилось на 5,1 процента, а в апреле – на 17,9 процента.