Рекомендации по действиям при финансовых трудностях и проблемах с кредитными платежами

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации и не можете вовремя погасить кредит, не стоит паниковать. Одним из разумных решений может стать оформление отсрочки по кредиту. Это позволит временно снизить долговую нагрузку, сохранить положительную кредитную историю и избежать штрафов. Важно знать, кто может получить отсрочку, как правильно подать заявление и на что обратить внимание, чтобы избежать неприятных последствий.

Что такое отсрочка по кредиту

Отсрочка представляет собой временное освобождение заемщика от обязательств по выплате кредита. Однако это не означает списание долга — выплаты просто переносятся на более поздний срок. В дальнейшем банк может либо увеличить срок кредита, либо повысить ежемесячные платежи, чтобы компенсировать пропущенные суммы.

Важно отметить, что отсрочка не влияет на кредитную историю, если она оформлена официально и заемщик соблюдает условия договора.

Кто может получить отсрочку

Банки рассматривают заявки на отсрочку индивидуально. Обычно положительное решение принимается, если заемщик столкнулся с объективными финансовыми трудностями, такими как:

• временная нетрудоспособность из-за болезни;
• увольнение по сокращению штата;
• резкое снижение дохода;
• увеличение числа иждивенцев (например, рождение ребенка);
• форс-мажорные обстоятельства (пожар, затопление и др.).

Военнослужащие, проходящие срочную службу, получают отсрочку автоматически, без необходимости подачи заявления. Это правило действует с 2024 года и распространяется не только на период службы, но и на 60 дней после ее окончания. В это время не начисляются проценты и штрафы.

Как оформить отсрочку по кредиту

1. Свяжитесь с кредитором

Подайте заявление в банк или МФО через мобильное приложение, по электронной почте или в отделении. Чем раньше вы уведомите кредитора о проблеме, тем выше шансы на положительное решение.

2. Подготовьте необходимые документы

К заявлению нужно приложить доказательства финансовых трудностей:

• приказ об увольнении или справку о сокращении;
• медицинские справки;
• документы, подтверждающие снижение зарплаты;
• свидетельство о рождении ребенка (если причина в увеличении числа иждивенцев).

3. Ожидайте решения

Кредитор рассматривает заявление в течение 15 рабочих дней. Возможные варианты ответа:

• одобрение отсрочки;
• отказ с указанием причины;
• предложение альтернативных условий (реструктуризация, снижение ставки и другое).

"Если вы получили отказ необоснованно, можно обратиться к банковскому омбудсману (для кредитов в банках) или микрофинансовому омбудсману (для займов в МФО). Если их решение также не устроит, то можно подать жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка", - посоветовали в ведомстве.

Важные моменты при оформлении отсрочки

Следует учитывать несколько ключевых аспектов. Максимальный срок отсрочки составляет шесть месяцев, и чем дольше она длится, тем больше окажется итоговая переплата. Поэтому лучше подавать запрос на отсрочку заранее, до возникновения просрочек.