Условия списания долга по кредиту с заработной платы при образовании просрочки

Когда возникает просрочка по кредиту, важно понимать, в каких случаях кредиторы могут начать удерживать деньги с вашей заработной платы. Как защитить свои права и минимизировать финансовые риски в такой ситуации? Об этом рассказываем далее.

Недавно в социальных сетях казахстанка поделилась своей историей. Она потеряла работу и не могла выплачивать кредиты, что привело к просрочкам на протяжении полугода. Теперь, когда она собирается вернуться на работу, ее беспокоит вопрос: удержат ли с ее зарплаты 100% или 50%? Она готова закрыть все долги, но хочет знать, останется ли у нее хоть какая-то сумма на жизнь.

Правила при просроченной задолженности

Согласно информации от Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, банки и микрофинансовые организации обязаны уведомлять заемщиков о возникшей просрочке в течение 10 дней. Это правило было изменено с 20 до 10 дней, и в уведомлении кредиторы должны указать:

• необходимость внесения платежей;
• размер просроченной задолженности;
• права заемщика и последствия невыполнения обязательств.

Важно также уведомлять кредитора о смене места жительства или номера телефона.

Изменение условий погашения долга

Заемщик может обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации долга в течение 30 дней с момента возникновения просрочки. Однако с января этого года заемщики могут делать это в любое время, даже после истечения 30 дней. Заявление можно подать через цифровые сервисы или иные способы, указанные в кредитном договоре.

В заявлении необходимо указать причину возникновения просрочки, например:

• снижение доходов;
• потеря работы;
• серьезное заболевание;
• форс-мажорные обстоятельства.

Также заемщик может продать имущество во внесудебном порядке в течение трех месяцев.

Когда могут удерживать деньги с зарплаты

Если задолженность не урегулирована, некоторые банки могут прописывать в договоре право на автоматическое удержание до 50% всех поступлений. Если уже есть судебное решение, частный судебный исполнитель может наложить ограничения на все счета заемщика, арестовать имущество и даже заблокировать выезд за границу.

Удержание производится в размере не более 50% от поступающих средств до полного погашения задолженности. При наличии нескольких просроченных долгов деньги могут взыскиваться, но заемщик должен сохранить средства в размере двух прожиточных минимумов.

Защита прав заемщика

Если возникают споры с кредиторами, заемщик может обратиться к банковскому или микрофинансовому омбудсмену, чьи решения обязательны для финансовых организаций. Также можно обратиться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка для проверки законности действий кредитора.

Мнение юриста

Юрист Данияр Байгабатов отметил, что взыскание с заработной платы возможно только при долге, не превышающем 100 МРП (393 200 тенге). Если долг больше, такие действия будут незаконными. При взыскании удерживается не более 50% официального дохода, и судебный исполнитель должен запросить информацию о зарплате у работодателя.

Министерство юстиции уточнило, что при наличии исполнительного документа о взыскании суммы, превышающей 100 МРП, судебные исполнители могут принимать меры по взысканию денежных средств и имущества должника.